Jeśli posiadasz już oszczędności, ale trzymasz je na zwykłym koncie bankowym lub w przysłowiowej skarpecie, to przy aktualnej inflacji po prostu tracisz.

Przykład 1
Opiszę to na prostym przykładzie. Pan Kowalski w 2021 roku zgromadził oszczędności w kwocie 100 000 zł. Trzymał je w domu, nie inwestując, przez cały 2022 rok. Oficjalna inflacja za rok 2022 wyniosła 14,4%.

Co to znaczy dla Pana Kowalskiego? To tak, jakby ktoś przyszedł do pana Kowalskiego i po prostu zabrał mu 14 400 zł, ponieważ w tym czasie ceny towarów i usług konsumpcyjnych w Polsce wzrosły średnio o 14,4%, a oszczędności Pana Kowalskiego nie były inwestowane, więc nie zyskały na wartości.
Czy już rozumiesz?

Pieniądze muszą na siebie pracować, żeby nie tracić na wartości.

Przykład 2

W 2023 roku Pan Nowak dostał od rodziców darowiznę w wysokości 100 000 zł. Nie będzie potrzebował tych pieniędzy przez 2 lata, więc postanowił poszukać dla siebie lokaty w którymś z banków. Po porównaniu ofert banków okazało się, że najwyższe możliwe oprocentowanie lokaty dwuletniej dla kwoty w wysokości 100 000 zł, to tylko 4% (stan: 5.11.2023). Pan Nowak nie miał żadnej wiedzy o inwestowaniu i nie miał pomysłu, co innego mógłby zrobić z pieniędzmi, więc założył lokatę dwuletnią z oprocentowaniem 4 %.

Ile Pan Nowak zarobi?

Roczny zysk: 100 000 zł * 4% = 4 000 zł Od kwoty 4 000 zł trzeba odjąć podatek Belki, który wynosi 19%.

19% * 4000 zł = 760 zł

Roczny zysk po odjęciu podatku Belki wynosi:

4 000 zł – 760 zł = 3240 zł

Zysk z lokaty dwuletniej: 2 * 3240 zł = 6480 zł

Pan Nowak w ciągu 2 lat zarobi 6480 zł. Oczywiście 6480 zł to już coś. Lepiej zarobić 4% niż nie pozwolić pieniądzom w ogóle pracować. Gdyby Pan Nowak miał jednak większą wiedzę na temat inwestowania, mógłby wygenerować zyski na poziomie 10% rocznie.

Sprawdźmy, ile by wtedy zarobił.

Zysk roczny: 100 000 zł * 10% = 10 000 zł

Od kwoty 10 000 zł trzeba odjąć podatek Belki, który wynosi 19%.

10 000 zł * 19% = 1900 zł

Roczny zysk po odjęciu podatku wynosi:

10 000 zł – 1900 zł = 8100 zł

Zysk z inwestycji dwuletniej: 2* 8100 zł = 16 200 zł Sprawdźmy różnicę w zyskach:

16 200 zł – 6480 zł = 9720 zł

9720 zł. Tyle właśnie kosztował Pana Nowaka brak wiedzy na temat alternatywnych metod inwestowania kapitału.

Temat inwestowania pieniędzy jest tematem bardzo szerokim. Na konsultacjach analizuję z Klientami ich profile inwestorów oraz przedstawiam dopasowane do nich możliwości inwestycyjne. Pokazuję, jak można inwestować, uzyskując wyższe zyski niż zyski oferowane na lokatach bankowych czy kontach oszczędnościowych.